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什么是加密货币保险？概念、重要性及运作原理全面解析

2026-08-24 15:16:36 | 来源： | 作者：佚名
加密货币保险用于保护交易所与投资者的数字资产，防范黑客攻击、诈骗、设备被盗等造成的损失,文章介绍加密货币保险的基本概念、内核价值，同时讲解中心化平台保险与去中心化DeFi保险各自的运作模式，帮助读者了解数字资产保障方式

自2009年加密货币问世以来，已经出现了多起网络安全攻击和抽地毯式骗局（rugpull）。这些事件动摇了投资者的信心，给数字资产带来了巨大损失，有些甚至直接让一个项目陷入瘫痪。

区块链技术虽然具有安全性、可访问性和透明性三个特征，但仍处于发展阶段，很容易受到网络黑客和诈骗者不法活动的攻击。

保护投资者的数字资产（包括加密货币和NFT）安全，防止因犯罪分子的攻击和区块链故障而丢失或被盗，是加密货币保险的主要目的。

加密货币保险为容易受系统故障、网络安全漏洞、黑客攻击和设备被盗影响的加密货币交易所和投资者提供保护。

本文将阐释加密货币保险的必要性以及它在加密货币世界的接受程度。

什么是加密货币保险？概念、重要性及运作原理全面解析

什么是加密货币保险？

加密货币保险旨在保护投资者免受因诈骗、设备被盗、服务提供商停摆和网络攻击（黑客攻击、恶意软件、网络钓鱼、勒索软件、木马软件和暴力攻击）等导致的任何损失。

正是由于加密世界容易受到各种类型的攻击，加密货币保险为大多数加密货币交易所和一些希望保护数字资产免受未知风险破坏的投资者提供某种形式的安全保护。

通常情况下，加密货币保险不包含以下因素造成的损失：价格波动、区块链故障、设备损失或损坏、资产转移给第三方、私钥丢失导致未经授权的第三方访问非托管钱包、陷入庞氏骗局。

为加密资产投保在很大程度上保障了加密货币项目方、投资者、交易者和爱好者的利益，巩固了这个脆弱的加密世界和区块链技术。

加密货币保险这一意义深远的创新，有助于解决加密货币和区块链技术出现十多年来存在的钱包被黑和被盗问题。

加密攻击概述

加密货币和区块链技术的光明前景及其改变个人和国家财务状况的潜力是其被广泛接受和使用的原因之一。但这也因此引起了网络罪犯、诈骗者和黑客的广泛关注。

网络罪犯们不分白天黑夜，试图攻击用户的加密钱包（托管和非托管钱包），盗取他们的账户/存款。

大多数情况下，热（在线）钱包比冷（离线）钱包更容易受到攻击。所以，大多数加密货币交易所选择将数字资产存储在冷钱包。

自2009年首个加密货币——比特币推出以来，加密世界中关于诈骗、黑客攻击、盗窃、区块链故障和项目方抽地毯式骗局的报道不绝于耳。抽地毯式骗局是加密世界中的一种诈骗活动，指项目开发人员放弃该项目并卷走投资者数百万资金。

统计数据显示，2009年至2022年期间，加密领域发生的有记录的恶意攻击事件高于同时期其他金融领域的总和。

据美国联邦贸易委员会 (FTC）数据显示，在2021年1月1日至2022年3月31日短短14个月内，因诈骗而损失的加密货币超过10亿美元，逾46000人受到影响。报告指出，加密货币领域的损失比Paypal、Visa、万事达卡等支付方式产生的损失都高。

近年来，已经有价值数百万美元的加密资产被盗，投资者或多或少都有过这种可怕的经历。这类诈骗、攻击、盗窃和抽地毯式骗局挫伤了新老投资者的士气，降低了人们对数字货币的认可度。

犯罪分子会利用区块链技术的匿名性特征，针对智能合约存在的漏洞发起攻击。

黑客攻击案例

中心化交易所

Bithumb被黑客攻击前七天，韩国交易所Coinrail也遭到了黑客入侵，造成约3720万美元的数字货币被盗。

2018年6月19日，Bithumb遭黑客攻击。在那之前，Bithumb曾是全球第六大加密货币交易所，也是韩国领先的交易所。据CoinTelegraph报道，此次攻击给Bithumb造成约3000万美元的损失。

2018年1月，亚洲另一家加密货币交易所Coincheck也遭到黑客攻击，导致5.23亿原生代币NEM丢失，损失高达5.34亿美元。

2020年，黑客攻击了总部位于新加坡的加密货币交易所KuCoin，盗窃了2亿多美元资产。

DeFi

Cream Finance也曾两度遭受黑客攻击，造成约1.5亿美元的比特币和稳定币被盗，严重影响了该交易所的发展。

在2021年10月的一起网络攻击中，一名18岁的年轻人入侵了Indexed Finance交易所并窃取了高达1600万美元的资产。这起事件表明，黑客和诈骗者是不分年龄和性别的。

据CNBC报道，“2021年，加密货币诈骗犯盗取了140亿美元链上资产，创历史新高。”

黑客策划的最大网络安全攻击之一是“Poly Network黑客攻击”，导致以太坊、币安智能链和Polygon钱包中超过6.11亿美元的资产被盗。据报道，黑客最终归还了这些资金。

2022年1月20日，总部位于美国的加密货币交易所Crypto.com报告称黑客入侵了400多个用户的账户并未经授权提取了其中的资产。

继Poly Network黑客攻击之后的又一严重攻击事件是Ronin黑客攻击。Ronin Network是为流行的P2E游戏Axie Infinity提供支持的主要平台。2022年3月23日，黑客盗取了Ronin Network价值5.4亿美元的加密货币。

加密世界每周都充斥着大量关于网络安全漏洞、诈骗、盗窃、智能合约漏洞以及私钥泄露导致的加密钱包欺诈活动和巨额数字资产损失的报道。

但是，加密货币保险可为加密公司或投资者在运营或交易过程中可能遇到的意外情况提供保障，以尽可能地减少这些意外带来的损失。

大多数网络攻击都发生在热钱包。热钱包是一种在线存储机制，其安全性低于冷钱包（离线钱包）。因此，通过实施严格的安全措施，用冷钱包而不是热钱包存储加密资产，并定期检查钱包和智能合约，可以减少网络犯罪的发生。

加密货币保险的重要性

加密货币具有极高的价值，因此很有必要保护保管加密资产的交易所（包括中心化交易所（CEX）和去中心化交易所（DEX））以及那些参与了投资或交易的投资者（包括巨鲸和散户投资者）的利益。

保护加密货币资产安全的方法之一是加密货币保险。那么，加密货币保险有哪些优势呢？

  • 加密货币保险有助于保护各类托管钱包或交易所持有的部分数字资产免受网络黑客攻击。
  • 为交易所的加密资产投保有助于减轻损失，并使项目免于流产。
  • 加密货币保险为可能受到黑客攻击的加密项目和投资者提供了安全保障。
  • 加密货币保险有助于在失去了信心的投资者中创建起信任，并确保一切合法合规，该而这也是加密行业真正需要的。
  • 数字资产得到保障可以极大地增强投资者的信心，并带来跟传统金融机构一样的高回报。
  • 加密货币保险将减少多年来因巨额损失而心碎的投资者，并大大减少由此带来的死亡事件。

著名的加密货币保险公司

许多知名的传统保险公司对于是否要进军风靡一时的加密货币领域持怀疑态度。这是因为加密货币领域缺乏监管、波动性大且伴随着很多投机与不确定。

加密货币行业虽然面临着诸多挑战，但仍然有很多加密货币保险公司以及提供加密货币保险服务的交易所（如下）脱颖而出。以下排名不分先后。

Kase

总部位于加拿大的一家头部加密保险公司，其服务是“全面防止导致数字货币丢失的黑客攻击和诈骗事件的发生”。

Kase仅向加拿大公民和居民提供服务。

CoinCover

一个提供加密保险服务的加密货币保护平台，为加密货币投资、技术和公司提供安全和恢复解决方案。该公司为加密钱包BitGo、Vesto和Civic提供定向保险服务。保险范围涵盖因设备被盗、网络攻击和黑客攻击等造成的资金损失或被盗。投保金额取决于具体的保护范围。

此外，CoinCover能在技术/系统发生故障时保护您的加密资产安全，从而为加密交易所和投资者提供安全保障。

EmBrokers

专注于为加密货币/区块链项目这一较难保障的行业提供保险服务。

中心化加密货币交易所：一些CEX会为其托管的加密资产提供某种形式的保护。一些著名的提供加密货币保险服务的CEX有：Coinbase、Crypto.com、Binance、Gemini、BlockFi和Bitstamp等。

Coinbase

美国领先的加密货币交易所，持有2.55亿美元的犯罪保险单，以在发生严重网络安全问题时为平台提供保险。

该保险不包含因黑客入侵帐户导致的损失，因为非托管加密钱包的安全由用户自己负责。因此，使用有保险的钱包很有必要。

Bitstamp

通过BitGo和Copper钱包为投资者和交易者的数字资产提供保险，并将这些资产的三分之二存储在离线冷钱包中。Bitstamp提供了超过3亿美元的犯罪保险。

DeFi 保险

DeFi 保险的运作模式与传统保险截然不同，它不依赖于中心化机构，而是通过去中心化的流动性池为用户提供风险保障，参与者可以通过支付保费来确保他们的资本安全，保险提供者则从这些保费中获得利息，这些利息来源于锁定资金所产生的收益，从而在保费和协议风险之间形成一种联系。

保险提供者将其资金投入更高收益的资金池，以获取超出协议风险的回报，这意味着个人用户根据对潜在风险发生概率的评估进行事件结果的交易，如果保险覆盖的协议遭遇负面事件，例如黑客攻击，相关资金池中的资金将会补偿购买了该特定事件保险的用户。

去中心化保险系统的一大优势在于任何人都可以参与，同时链上操作的透明性也得到了提升，随着 DeFi 生态系统不断扩展，用户对保护自身资金的解决方案需求愈加迫切，在应对可能带来重大财务影响的异常事件时，集中资源和分散风险的策略显得尤为有效，一个共同的资金池能够用较少的资本覆盖更大的风险，为处理大规模问题提供了集体解决方案。

DeFi 保险因其自动化和透明机制而受到青睐，智能合约基于预设参数和即时数据，能够实现自动理赔，这不仅提高了索赔效率，还降低了人为偏见或错误的可能性。随着 DeFi 市场的发展，对用户资金保护方案的需求日益增加，使得去中心化保险成为一个重要且前景广阔的领域。

DeFi 保险涵盖类别

DeFi 保险涵盖的类别主要包括以下几种：

  • 协议覆盖（Protocol Cover）：这种保险保护用户免受在使用DeFi协议时可能发生的经济损失，例如智能合约漏洞、预言机故障、经济设计缺陷和治理攻击等风险。
  • 托管覆盖（Custody Cover）：此类保险旨在防止用户在将数字资产存放于第三方托管账户（如中心化交易所）时可能遭遇的财务损失。
  • 脱钩覆盖（Depeg Cover）：该保险形式用于保护用户免受资产失去与目标货币挂钩的风险，特别是稳定币和其他挂钩资产（如 stETH）的保护。
  • 收益代币覆盖（Yield Token Cover）：这种保险旨在保护用户在参与收益代币相关活动时可能面临的风险，确保他们的投资安全。

Nexus Mutual

Nexus Mutual是一个基于以太坊网络的保险平台，其首个产品是智能合约保险（Smart Contract Cover），它可以在各个去中心化金融(DeFi)平台使用的智能合约出现漏洞的情况下提供保障。Nexus Mutual是一个去中心化自治组织（DAO），控制权全权掌握在成员手中。NXM代币持有者的会员身份、奖励发放以及治理投票权都通过Nexus Mutual网络运行。

Athena Ins

Athena Ins 是一个新的去中心化保险协议，其目标是允许用户为自己的资金购买保险，以避免在参与 DeFi 活动时遭遇骇客攻击、稳定币脱锚等风险。据官方介绍，其具有以下特点：

  • 保险费用相对实惠：根据算法计算，让用户有力承担
  • 帮助用户挽回损失：发生资产损失时，用户能够获得赔偿
  • 投资自由：可以根据自己的喜好选择保险额度、保险时长
  • 可持续收益：用户的保费可以用来产生利息

ATEN

ATEN 是 Athena Ins 的原生代币，除了维持 Athena Ins 的运行外，ATEN 持有者还可以作为 Athena Ins 协议的治理参与者，通过民主投票，他们可以对 Athena Ins 的未来发展产生影响。其代币经济学为：

  • ATEN 总量为 30 亿枚；
  • ATEN 采取了一种通缩机制，在保险赔付时，每次收取的免赔资金将用于回购 ATEN 代币，这些代币将会被销毁，从而保持其供应限制
  • ATEN 持有者还能参与质押，以获得额外代币

什么是加密货币保险？概念、重要性及运作原理全面解析

去中心化保险协议是一个新的赛道，浏览知悉该服务的大略框架，希望能在不远的未来看到更多项目持续发展，为所有人提供更安全有保障的 DeFi 世界。

结语

与传统保险一样，加密保险是由经纪人和行业专家设计的一种方案，旨在防止由于网络安全漏洞和加密交易所等服务提供商停摆而导致的加密资产损失。

要保护数字货币的安全，除了通过加密货币保险外，还需要遵循一些准则。

此外，还应采取其他一些缓解策略，例如，使用多重签名钱包和离线冷钱包、保护服务器端安全、为托管和非托管钱包加密，以及将私钥存储在加密文档夹中。

到此这篇关于什么是加密货币保险？概念、重要性及运作原理全面解析的文章就介绍到这了,更多相关加密货币保险详细介绍内容请搜索脚本之家以前的文章或继续浏览下面的相关文章，希望大家以后多多支持脚本之家！

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Tag：加密货币   保险  

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